World-Check (LSEG) — «золотий стандарт» галузі для перевірки клієнтів

Офіційний сайт: lseg.com/world-check
Тип сервісу: найбільша світова база даних для перевірки клієнтів (KYC, AML, CTF)
Поточний власник: LSEG Risk Intelligence (London Stock Exchange Group)
Історія власників: Thomson Reuters → Refinitiv (з 2018) → LSEG (з 2023)
Розмір бази: 2,7+ мільйонів профілів осіб і компаній
Команда: 400+ аналітиків
Покриття: 240+ країн і територій
Користувачі: 10 000+ організацій по всьому світу
Доступ: платний, лише корпоративний (немає індивідуальних підписок)

Що це таке

World-Check — це «золотий стандарт» галузі для перевірки клієнтів. Якщо ви відкриваєте рахунок у великому міжнародному банку — вашу заявку обов’язково перевіряють через World-Check. Тут зведено разом:

• Санкційні списки: OFAC (США), ЄС, ООН, Велика Британія, Україна, Японія тощо
• Політично-експоновані особи (PEP): чиновники, депутати, судді, керівники держкомпаній + їхні родичі та ділові партнери
• Негативні новини (adverse media): публікації про осіб, причетних до фінансових злочинів, корупції, тероризму
• Регуляторні штрафи та заборони: фінансові, банківські, біржові регулятори світу
• Записи правоохоронних органів
• Списки відстеження тероризму

База оновлюється безперервно командою з 400+ аналітиків у всьому світі. Цей фактор робить World-Check суттєво кращим за відкриті аналоги — для розслідувань міжнародних злочинів і санкційних осіб.

Кому корисний

• Банкам та фінансовим установам — для виконання вимог фінансового моніторингу (обов’язково в Україні за ЗУ «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів»)
• Адвокатам великих юридичних фірм — для глибокої перевірки контрагентів перед міжнародними угодами
• Аудиторським компаніям — для перевірки клієнтів і їхніх контрагентів
• Великим страховим, гральним, торговельним компаніям — як вимога регулятора
• Адвокатам та слідчим у санкційних справах — для встановлення зв’язків особи з санкційними та політично-експонованими особами

Чотири версії World-Check

• World-Check One — веб-платформа з повним функціоналом: пошук, моніторинг, налаштоване зменшення хибних збігів
• World-Check One API — інтерфейс для розробників: інтеграція з вашою банківською або CRM-системою
• World-Check Online — старіша версія, ще використовується деякими користувачами
• World-Check Data File — повна база у вигляді файлу, який клієнт може встановити на власному сервері (для дуже великих банків)

Що дозволяє знайти про особу

• Чи перебуває особа під санкціями якоїсь юрисдикції світу
• Чи є особа PEP (та якого рівня: глава держави, міністр, депутат, чиновник місцевого рівня, родич, діловий партнер)
• Чи були публікації у ЗМІ про можливу причетність особи до фінансових злочинів
• Які регуляторні штрафи на особу або компанію накладалися (фінансові регулятори, біржі)
• Дату народження, громадянство, паспортні дані (на основі публічних санкційних оголошень)
• Зв’язки — родичі, ділові партнери, контрольовані компанії
• Усі альтернативні написання імені (особливо для українських/російських/арабських/китайських імен)

Як працює пошук

1. У платформі World-Check One ввести ім’я особи або назву компанії
2. Система запускає «нечіткий пошук» (fuzzy matching): знаходить не лише точні збіги, а й варіанти написання, транслітерації, помилки
3. Отримати список потенційних збігів з оцінкою релевантності
4. Натиснути на конкретний збіг — повний профіль з джерелами, датою останнього оновлення, поясненням ризиків
5. Рішення: «збіг підтверджений» (особа дійсно у базі — створюється алерт), «хибний збіг» (тезка — кейс закривається з обґрунтуванням)
6. За потреби налаштувати безперервний моніторинг: система сповіщатиме, якщо особа з’явиться у нових санкціях

Обмеження пошуку (важливо)

• Лише для організацій — не можна купити підписку як приватна особа
• Складний процес продажу: переговори, контракт, узгодження від кількох тижнів до місяців
• Дуже дорого: точна ціна за домовленістю, проте мінімальні річні підписки — десятки тисяч доларів. Для невеликих фірм — економічно невиправдано
• Значна частка хибних збігів (особливо для поширених імен): треба людську перевірку кожного збігу
• Важлива проблема: якщо вашого клієнта помилково зарахували до бази — банк може закрити рахунок без пояснень. Виправлення займає місяці через офіційну процедуру SAR (Subject Access Request) до LSEG за GDPR
• «Adverse media» (негативні новини) — найбільш суб’єктивна категорія. У базу можуть потрапити люди, проти яких лише висувались обвинувачення, але не доведено вину
• Не індексує всіх осіб світу — лише тих, хто має ознаки ризику. Якщо звичайної людини у базі немає — це не означає, що вона «чиста»; її просто не перевіряли
• Менш повна в Україні, ніж у країнах ЄС/Великої Британії — деякі регіональні чиновники, ризикові особи можуть бути відсутні

Тарифи

• Безкоштовний пробний доступ: можливий через відділ продажів LSEG для оцінки
• Корпоративна підписка: ціни не публічні, починаються від десятків тисяч доларів на рік для невеликих фірм. Для банків — сотні тисяч
• За запитами розробників: доступ до API за окремим тарифом
• Знижки: можливі для невеликих юридичних фірм за переговорами
• Контакти для отримання комерційної пропозиції — на сайті LSEG

Юридичні застереження ⚠️

• World-Check — обов’язковий стандарт для банківського compliance: український банк, який обслуговує іноземні рахунки, ймовірно використовує World-Check для перевірки клієнтів за вимогами Базельських стандартів та ст. 11 ЗУ «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів»
• Для адвоката робота з контрагентом, який має «червоний прапорець» у World-Check — створює підвищені правові ризики (можлива відповідальність за порушення санкційного законодавства — ст. 209-1 КК)
• База — приватна, не офіційна: запис у World-Check не є офіційним обвинуваченням. Багато людей у базі — лише через ризики, без підтвердженої вини
• Особа, яка вважає себе помилково внесеною — має право на SAR (Subject Access Request) до LSEG за GDPR. Зазвичай ця процедура триває кілька місяців, але результатом може бути видалення запису
• Адвокат, який представляє клієнта при оскарженні запису у World-Check — звертається безпосередньо до LSEG зі скаргою; у разі відмови — оскарження через суд у юрисдикції LSEG (Велика Британія)
• Запис у World-Check не може бути доказом у кримінальному процесі — це лише підстава для подальшого офіційного розслідування
• Юрисдикція ЄС/Велика Британія — захист GDPR. Це плюс для прозорості процесів

Альтернативи

• OpenSanctions — відкрита безкоштовна альтернатива (200 000+ записів)
• Dow Jones Risk & Compliance — головний конкурент World-Check
• LexisNexis Bridger Insight — третій великий гравець
• ComplyAdvantage — модерна AI-альтернатива
• Moody’s Grid — від Moody’s Analytics
• SanctScan — для невеликих фірм, лише санкційний скринінг
• Офіційні джерела (безкоштовно): OFAC SDN, EU Sanctions Map, UN Consolidated List, Реєстр санкцій РНБО

🔗 lseg.com/world-check
🔗 LSEG Risk Intelligence

← Повернутися до каталогу